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A menudo se cita a Albert Einstein llamando al interés compuesto "la octava maravilla del mundo". Lo dijera o no, el sentimiento sigue siendo profundamente cierto en el mundo de las finanzas. El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses que ganas por tus ahorros o inversiones se reinvierten, de modo que ganas intereses sobre los intereses en el periodo siguiente. Durante largos periodos, esto crea una curva de crecimiento exponencial que puede convertir ahorros modestos en una riqueza significativa.
Para entender el interés compuesto, primero hay que entender el interés simple. El interés simple se calcula únicamente sobre el capital principal de un préstamo o inversión. El interés compuesto, sin embargo, se calcula sobre el capital más los intereses acumulados. Este efecto de "interés sobre interés" puede parecer pequeño al principio, pero a medida que la bola de nieve rueda colina abajo, va ganando más y más masa. Por eso, empezar pronto es el factor más importante para crear un gran colchón financiero.
Uno de los mayores retos del interés compuesto no son las matemáticas, sino la paciencia necesaria. En los primeros años de una inversión, el crecimiento puede parecer lento y lineal. Es la "fase de retraso" en la que muchos inversores se desaniman y dejan de aportar o, lo que es peor, retiran sus fondos. Sin embargo, quienes mantienen el rumbo acaban llegando al "codo" de la curva, donde el crecimiento se vuelve vertical y los intereses ganados cada año superan al capital original.
Este es el dinero de partida con el que empiezas. Aunque empezar con una suma mayor te da ventaja, el efecto compuesto puede superar un comienzo pequeño si se le da tiempo suficiente.
La tasa de porcentaje anual (TAE). Incluso una diferencia del 1% o el 2% en el tipo de interés puede dar lugar a diferencias masivas en el resultado total al cabo de 30 o 40 años.
La duración de la inversión. El tiempo es el ingrediente más potente de la fórmula de capitalización. Cuanto más tiempo dejes trabajar a tu dinero, más espectacular será el crecimiento en los últimos años.
La frecuencia con la que se calculan los intereses y se añaden al capital. La capitalización mensual rendirá algo más que la anual, porque los intereses empiezan a devengar sus propios intereses antes.
Una de las formas más eficaces de acelerar la capitalización es realizar aportaciones mensuales regulares. Al añadir incluso una pequeña cantidad a tu inversión cada mes, estás aumentando constantemente la base sobre la que se calculan los intereses. Esto crea un "doble golpe" de crecimiento: tu saldo actual crece mediante la capitalización, y tus ahorros regulares aumentan aún más ese saldo.
También es importante tener en cuenta el impacto de la inflación. Aunque tu saldo nominal crezca hasta una cifra elevada, el poder adquisitivo de ese dinero disminuirá con el tiempo. Una regla general común consiste en restar la tasa de inflación prevista de la tasa de interés esperada para tener una idea mejor de tu riqueza futura "real". Nuestra herramienta proporciona la base matemática para estos cálculos, ayudándote a establecer objetivos financieros realistas.
Utiliza esta herramienta para calcular el coste real de la procrastinación. Por ejemplo, compara empezar a los 25 años frente a hacerlo a los 35. A menudo verás que, incluso con mayores aportaciones mensuales a una edad más avanzada, es casi imposible alcanzar a la persona que empezó diez años antes con cantidades más pequeñas. Es el "valor del dinero en el tiempo" en su forma más pura.
Te animamos a experimentar con varios tipos de interés: compara una cuenta de ahorros de bajo riesgo con una cartera de acciones diversificada. Aunque los rendimientos más altos conllevan más riesgo, el impacto a largo plazo de unos pocos puntos porcentuales es la diferencia entre una jubilación modesta y una verdadera riqueza generacional. Esta calculadora es tu hoja de ruta para comprender lo que es posible.
Para estimar rápidamente cuánto tardará tu dinero en duplicarse a un tipo de interés constante, divide 72 por el tipo de interés. Por ejemplo, con un rendimiento del 6%, tu dinero se duplica cada 12 años (72 / 6 = 12). Utiliza nuestra calculadora para ver esta regla en acción con precisión detallada.
De cara al futuro, el interés compuesto es la base de cualquier plan de jubilación sólido. No se trata necesariamente de cuánto ganas, sino de cuánto conservas y con qué eficacia lo pones a trabajar. Al utilizar esta calculadora, estás dando el primer paso para visualizar tu futuro financiero con claridad. Recomendamos revisar tus cálculos anualmente a medida que cambien tus ingresos y tus circunstancias vitales.
A medida que avance tu carrera, intenta aumentar tus contribuciones mensuales. Incluso un aumento anual del 10% en lo que ahorras puede tener un efecto transformador en el resultado final después de varias décadas, gracias a la combinación del aumento de las aportaciones y la capitalización exponencial. Utiliza esta herramienta como un documento vivo de tus aspiraciones financieras. El esfuerzo que pongas en ahorrar hoy es la base de la seguridad y el legado que disfrutarás mañana.
En última instancia, la Calculadora de Interés Compuesto es una herramienta de visión a largo plazo. Te ayuda a mirar más allá del consumo actual y a visualizar la seguridad y la libertad que se derivan del ahorro disciplinado. Ya sea para planificar la jubilación, un fondo de estudios o simplemente la independencia financiera general, comprender las matemáticas del crecimiento es el primer paso.
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